不少朋友手头有长期缴费的保单，遇到临时用钱时却不知道能怎么盘活资金。其实很多平台支持用保单质押贷款，不仅能快速拿到钱，利率还比普通信用贷低不少。这篇文章整理了10个能办保单贷款的正规渠道，从保险公司到银行再到第三方平台，帮你找到最适合自己的方式，手把手教你怎么操作最划算。
一、保险公司自营渠道最稳妥如果你买的本来就是大公司的保险，直接找自家保险公司办贷款最省心。比如平安、国寿这些老牌公司，基本上缴费满2年就能贷到保单现金价值的80%。举个例子，假设你的保单现在值10万块，最多能贷8万出来。
重点推荐3家保险公司：
平安人寿：通过"平安金管家"APP就能在线申请，最快当天到账，年利率大概5%-6%中国人寿：需要去柜台办理，但支持续贷，借出来的钱还能再循环使用太平洋保险：有个"太享贷"产品特别适合长期保单，缴费满3年的客户额度能提到90%不过要注意，每家公司的政策不太一样。比如有些公司要求必须投保人本人申请，有些则允许配偶代办。建议先打客服电话问清楚要带哪些材料，别白跑一趟。
二、银行渠道利率更划算除了保险公司，其实很多银行也认保单作为抵押物。特别是像平安银行、民生银行这些，专门开发了针对保险客户的贷款产品，比普通消费贷能省下1-2个点的利息。
这里整理了个对比表给大家参考：
银行名称贷款额度最长年限特色服务平安银行保单价值80%3年新客户首期免息民生银行最高100万5年支持多家保险公司保单中银新易贷20万封顶3年按月付息到期还本有个朋友去年在民生银行用太平的保单贷了30万，年化才4.8%，比网贷平台划算多了。不过银行的审核相对严格，征信有逾期记录的可能不太好过。
三、第三方平台放款更快要是着急用钱，可以考虑度小满、拍拍贷这些互联网金融平台。它们审核速度特别快，有的甚至半小时就能到账，特别适合应急周转。
操作过的人总结的经验：
优先选玖富万卡，不看征信只看保单现金价值，适合有逾期记录的朋友宜人贷的保单贷能贷到现价80%，但要求缴费满2年你我贷的嘉保贷支持部分失效保单，这个在其他平台很少见不过要提醒大家，这些平台虽然方便，但利息普遍比银行高。像某平台宣传的日息0.042%，换算成年化就是15%左右，比银行高出一大截。建议先用比价工具算清楚总成本再决定。
四、这些坑千万别踩最近有粉丝跟我吐槽，说在某平台用保单贷款被收了"服务费"，其实正规平台根本不会额外收费。这里整理了3个避坑指南：
警惕"必下款"承诺：连7贷、吉象普惠这些大平台都不敢保证100%过审，说有内部渠道的都是骗子看清保单类型：短期意外险、车险这些没现金价值的保单做不了贷款，只有寿险、分红险才行确认还款方式：有的平台默认等额本息，有的支持先息后本，选错方式可能多还好几千利息还有个冷知识，保单贷款期间保障依然有效！之前有用户担心贷款后出险不理赔，其实只要按时还利息，保险公司该赔的照样赔。
说到底，选保单贷款平台就像找对象，合适最重要。如果是长期周转选银行更划算，临时应急用第三方平台更方便。关键要保存好缴费凭证、按时归还本息，这样既解决了用钱需求，又不影响保险保障，才是真正的理财高手。